Lange betaaltermijnen als zzp'er: zo kom je sneller aan je geld

Waarom een lange betaaltermijn zo'n probleem is

Een lange betaaltermijn betekent dat jij het werk al hebt geleverd, maar het geld nog niet kunt gebruiken. Je kosten lopen intussen gewoon door. Een timmerman moet bijvoorbeeld materiaal voorschieten voor de volgende klus, terwijl een zorgprofessional de vaste lasten uit eigen zak betaalt tot het geld binnen is.

Die druk neemt toe wanneer je groeit. Meer opdrachten betekent meer voorgeschoten kosten, terwijl de inkomsten pas weken later volgen. Zo kan een goedlopende onderneming alsnog in de knel komen, niet door gebrek aan werk, maar door het gat tussen factureren en ontvangen.

Hoe het verkopen van een factuur werkt

Bij factoring draag je een factuur over aan een factoringbedrijf. Dat bedrijf betaalt jou het factuurbedrag uit, minus een vergoeding per factuur, en wacht zelf tot je opdrachtgever betaalt. Het debiteurenbeheer, dus het bewaken van de betaling en het herinneren van de opdrachtgever, neemt het factoringbedrijf ook over.

Loop je tegen een krappe maand aan, dan kan je factuur verkopen die periode overbruggen zonder dat je een lening hoeft af te sluiten. Je bepaalt bovendien zelf welke facturen je indient. Betaalt een opdrachtgever altijd keurig binnen twee weken, dan laat je die factuur gewoon lopen. Alleen de facturen waarvan de wachttijd pijn doet, bied je aan.

Factoring of een zakelijke lening?

Het grote verschil met een lening is dat je bij factoring geen schuld opbouwt. Je verkoopt iets wat al van jou is: een vordering op je opdrachtgever. Er is dus geen aflossingsverplichting die maandenlang op je begroting drukt.

Een lening heeft voor zzp'ers nog een nadeel. Banken kijken naar omzetgeschiedenis en zekerheden, en daar scoren eenpitters vaak minder goed op. Bij factoring draait de beoordeling vooral om de kredietwaardigheid van je opdrachtgever. Werk je voor solide zakelijke klanten, dan is dat je belangrijkste troef, ook als je onderneming zelf nog jong is.

Waar je op let bij het kiezen van een factoringbedrijf

Vergelijk voordat je instapt in elk geval de kosten en de voorwaarden. Let op of er abonnements- of administratiekosten bovenop de vergoeding per factuur komen en of je aan een minimale omzet moet voldoen. Voor een zzp'er met wisselende maanden is het prettig als je per factuur kunt beslissen en kunt starten vanaf één factuur.

Kijk ook naar de verzekering van de factuur. Gaat je opdrachtgever failliet nadat je de factuur hebt verkocht, dan wil je weten welk deel van het bedrag gedekt is en welk eigen risico er geldt. Een voorbeeld van een partij die zich specifiek op zzp'ers en freelancers richt, is Freelance Factoring uit Rotterdam. De werkwijze en voorwaarden staan op https://freelancefactoring.com uitgelegd, zodat je vooraf kunt beoordelen of jouw facturen en opdrachtgevers in aanmerking komen.

Houd er rekening mee dat factoring voorwaarden kent. Facturen moeten zakelijk zijn, dus gericht aan bedrijven en niet aan particulieren, en je opdrachtgever moet kredietwaardig genoeg zijn om verzekerd te kunnen worden. Verder moet het werk afgerond zijn en heb je een Nederlandse onderneming met een KvK-nummer nodig.

Zo bepaal je of het bij jouw situatie past

Reken eerst uit wat wachten op betaling je op dit moment kost. Denk bijvoorbeeld aan voorgeschoten materiaal of aan opdrachten die je misloopt omdat een buffer ontbreekt. Zet daar de vergoeding per factuur tegenover. Valt die rekensom positief uit, vraag dan een offerte op bij een factoringbedrijf en begin met één factuur om te ervaren hoe het loopt. Kies je een aanbieder waarbij je per factuur kunt beslissen, dan test je het zonder je ergens aan vast te leggen.