Financiële keuzes die ondernemers sterker maken

Ondernemen vraagt om vooruitkijken. Niet alleen als het gaat om groei, personeel of investeringen, maar ook op financieel vlak. Veel ondernemers richten zich vooral op de dagelijkse gang van zaken. Begrijpelijk, want de onderneming vraagt continu om aandacht. Toch zijn het juist de financiële keuzes die op de achtergrond worden gemaakt die bepalen hoeveel vrijheid er later ontstaat.

Via het platform van Regio Business delen ondernemers regelmatig kennis en ervaringen die bijdragen aan beter ondernemerschap. Financiële planning is daar een belangrijk onderdeel van. Niet omdat cijfers op zichzelf interessant zijn, maar omdat een gezonde financiële basis ruimte geeft om kansen te benutten en risico's beter op te vangen.

Vermogen opbouwen vraagt om meer dan een goed bedrijfsresultaat

Een onderneming kan uitstekende resultaten behalen, terwijl het privévermogen van de ondernemer achterblijft. Dat komt vaker voor dan gedacht. Winst blijft in de onderneming, er wordt geïnvesteerd in groei of het inkomen wordt fiscaal zo efficiënt mogelijk ingericht. Hoewel dat zakelijk logische keuzes kunnen zijn, betekent het niet automatisch dat ook het privévermogen zich optimaal ontwikkelt.

Daarom is het verstandig om regelmatig stil te staan bij de totale financiële positie. Niet alleen de onderneming telt mee, maar ook spaargeld, beleggingen, vastgoed, pensioenvoorzieningen en eventuele schulden. Door bewust je vermogen plannen onderdeel te maken van de financiële strategie, ontstaat een compleet beeld van waar je nu staat en welke stappen nodig zijn om toekomstige doelen te bereiken.

Dat biedt antwoord op vragen als:

• Hoe zorg ik voor een goede balans tussen privévermogen en ondernemingsvermogen?

• Wanneer is het verstandig om vermogen uit de onderneming te halen?

• Welke fiscale mogelijkheden passen bij mijn situatie?

• Hoe bouw ik financiële zekerheid op voor de periode na mijn ondernemerschap?

• Welke risico's loop ik als een groot deel van mijn vermogen vastzit in mijn bedrijf?

Een vermogensplan is bovendien geen document dat één keer wordt opgesteld en vervolgens verdwijnt in een la. De financiële situatie van ondernemers verandert voortdurend. Nieuwe investeringen, gewijzigde wetgeving, gezinsuitbreiding of een bedrijfsovername kunnen allemaal aanleiding zijn om opnieuw naar de financiële strategie te kijken.

Een hypotheek vraagt om maatwerk

Ook bij de aankoop van een woning merken ondernemers dat hun financiële situatie anders wordt beoordeeld dan die van werknemers in loondienst. Waar een werkgever bij een werknemer grotendeels garant staat voor het inkomen, moet een ondernemer aantonen dat zijn inkomsten duurzaam en stabiel zijn.

Hypotheekverstrekkers kijken daarom verder dan alleen de omzet of de winst van het afgelopen jaar. Zij beoordelen onder meer meerdere boekjaren, de ontwikkeling van de onderneming, de branche waarin wordt gewerkt, eventuele investeringen en de verwachtingen voor de komende jaren. Ook de manier waarop een ondernemer zichzelf salaris of dividend uitkeert, heeft invloed op de beoordeling.

Juist daardoor ontstaat regelmatig het misverstand dat ondernemers minder kunnen lenen. In de praktijk blijkt dat lang niet altijd het geval te zijn. Wanneer de cijfers goed worden geïnterpreteerd en onderbouwd, blijken er vaak meer mogelijkheden te zijn dan vooraf wordt gedacht.

Daarbij speelt ook de samenhang tussen privé en zakelijk een belangrijke rol. Een ondernemer die binnenkort wil investeren in het bedrijf of verwacht extra financiering nodig te hebben, doet er verstandig aan om de hypotheek daarop af te stemmen. Andersom kan een te hoge woonlast juist de financiële ruimte beperken die nodig is om te blijven ondernemen of nieuwe kansen te benutten.

Een adviseur die dagelijks ondernemers begeleidt bij het aanvragen van een ondernemershypotheek, weet welke informatie geldverstrekkers nodig hebben en hoe de financiële situatie van een ondernemer het beste kan worden gepresenteerd. Daardoor ontstaat niet alleen een realistischer beeld van de mogelijkheden, maar kan ook worden gekozen voor een hypotheek die past bij de ambities voor de komende jaren.

Financieel inzicht geeft ondernemers meer vrijheid

Voor veel ondernemers is financiële rust minstens zo waardevol als financiële groei. Wie inzicht heeft in zijn totale vermogen, toekomstige verplichtingen en financieringsmogelijkheden, neemt beslissingen met meer vertrouwen. Dat geldt zowel voor zakelijke investeringen als voor privékeuzes zoals een woning kopen, eerder minder gaan werken of uiteindelijk het bedrijf verkopen.

Een sterke onderneming vormt daarbij een belangrijk fundament, maar uiteindelijk draait financiële gezondheid om het totaalplaatje. Door vermogen, inkomen, financieringen en toekomstplannen met elkaar in samenhang te bekijken, ontstaat een strategie die meebeweegt met iedere fase van het ondernemerschap.

Ondernemers die vooruitdenken, investeren niet alleen in hun bedrijf, maar ook in hun persoonlijke financiële toekomst.